Polizza Vita Genertel Sicuramente - la migliore polizza del 2014?

Nei precedenti articoli abbiamo visto i motivi per cui oggi, come investimento alternativo e complementare ai conti deposito e ai titoli di stato, le polizze vita possono essere una valida alternativa, a patto di avere costi limitati.

In questo articolo descrivo ed esprimo la mia opinione su quella che ritengo la migliore polizza al momento sul mercato (non a caso venduta online) riservandomi in futuri articoli di parlare di altre polizze, anche su tua richiesta.

Aggiornamento: da fine maggio 2015 non è più possibile sottoscrivere Sicuramente. Puoi comunque sottoscrivere la nuova polizza Sicuramente Protetto, ha le medesime caratteristiche ma un costo aumentato a 1,4% (oltre che due coperture assicurative maggiorate in caso di morte)

Vantaggi di Genertel Sicuramente

La polizza che ritengo migliore è "Sicuramente" di Genertel Life.  Ulteriori vantaggi di questo prodotto, oltre a quelli già elencati delle polizze vita con gestione separata, sono:

• Nessun costo di sottoscrizione
• Commissione di gestione più bassa del mercato: 1%
• Capitale liquidabile (anche parzialmente) liberamente decorsi minimo dodici mesi dal versamento (questo è il tempo minimo di legge affinché il prodotto rientri nei parametri di prodotto assicurativo. Quindi ricorda che quanto investito per 12 mesi non potrà essere smobilizzato)
• Nessuna penale di estinzione anticipata per riscatto totale o parziale (dopo i 12 mesi di cui sopra)
• Possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento, senza ulteriori costi
• Società affidabile (gruppo Generali)
• Non occorre aprire nessun conto corrente, versi tramite un semplice bonifico dalla tua attuale banca
• Acquistabile e monitorabile  via Internet senza perdite di tempo

 

Caratteristiche e rendimento

La polizza ha una durata di 5 o 20 anni, ma non preoccuparti troppo di questo. Come detto, dopo 12 mesi, potrai riscattarla in ogni momento senza penali (l’ideale comunque è riscattarla ad una ricorrenza della polizza in modo da percepire il rendimento effettivo della gestione per tutto l’anno. Es. sottoscrivo il 1 settembre 2014, riscatto a inizio settembre del 2018).

L’Assicurato deve avere un’età massima pari a 70 anni al momento della sottoscrizione e 75 anni alla scadenza. Se hai per esempio 69 anni la puoi quindi sottoscrivere con scadenza a 5 anni.


Capitale minimo 5.000 massimo 50.000. Puoi in ogni momento effettuare versamenti aggiuntivi di minimo 5.000 euro (entro il massimo di 50.000).

Il rendimento è collegato alla Gestione Separata Ri.Alto, la gestione Generali con maggiore capitalizzazione.
Negli ultimi anni il rendimento di questa gestione, al netto della commissione del 1% è stata:

• nel 2013 3,40%
• nel 2012 3,45%
• nel 2011 3,40%
• nel 2010 3,10%
• nel 2009 3,27%.

Come si vede, proprio per la natura di questo tipo di polizze, il rendimento è stato molto stabile tenendo conto di cosa è successo in questi 5 anni sui mercati finanziari.
Il rendimento di cui sopra è al lordo della ritenuta fiscale che, in virtù del mix di investimento della gestione tra titoli di stato e altri titoli, possiamo stimare intorno al 16-19% in base agli anni.

Ovviamente poi questi sono rendimenti passati che non necessariamente sono indicativi dei rendimenti futuri. Ma proprio per il meccanismo di contabilizzazione al costo storico, possiamo comunque ritenere che il rendimento sarà stabile anche in futuro e non si discosti troppo, anche se il trend sarà calante.

Ipotizzando per quest’anno un rendimento del 3% (il rendimento sarà comunicato solo a fine anno una volta noti i risultati della gestione), il rendimento netto di quest’anno sarà pari al 2,52% (ipotesi ritenuta fiscale al 16%). Un rendimento ben superiore alla maggioranza dei conti deposito senza considerare gli altri vantaggi elencati (es. no bollo, solidità emittente …).

Aggiornamento:  il rendimento 2014 è pari a 3,01% , per cui siamo intorno ad un tasso al netto di imposte tra il 2,4 e il 2,52 (in base alla componente titoli di stato). Considerando che non c'è il bollo, un tasso di interesse netto del 2,4% netto oggi è introvabile. Sei ancora a tempo a sottoscriverla, basta che segui le istruzioni sotto ed effettui il bonifico entro l'anno.

Come acquistarla

Se sei intenzionato a sottoscriverla fallo tramite il sito Genertel You and Friends protetti e premiati, riceverai 50 punti del concorso a premi Genertel. I 50 punti corrispondono a 50 euro, di fatto sono “soldi” in quanto come vedrai puoi convertirli per es. in ricariche telefoniche o buoni spesa da 50 euro.

Al momento dell’iscrizione al sito dovrai utilizzare un codice passaparola. Se non ne hai a disposizione puoi utilizzare il codice Y732LS. Cliccando da questo link il codice sarà già inserito automaticamente.

Nel momento in cui sottoscriverai la polizza, sia il possessore del codice di cui sopra che tu percepirete 50 punti.  Il codice appartiene ad un lettore del mio blog che si è impegnato a convertire i punti ricevuti in buoni spesa da dare in beneficienza.

Ovviamente dopo esserti iscritto al sito indicato, dovrai sottoscrivere la polizza. Lo puoi fare da questa pagina http://www.genertelyouandfriends.it/acquista-una-polizza/  (dopo che ti sei registrato) , la polizza Sicuramente è quella denominata “Investimento” (l’ultima che vedi nell’immagine, non confondere con “Vita” o “Risparmio”). La procedura ed i passi da seguire sono relativamente semplici partendo dal preventivo.



NB. : dopo la sottoscrizione online è probabile che riceverai una chiamata da consulenti Genertel per sottoscrivere altre polizze. Concludi anzitutto la sottoscrizione di Sicuramente (cogli l'occasione della telefonata per fare eventuali domande) e solo dopo valuta con calma altre ipotesi.