Consigli di Investimento per il 2025: Lezioni Essenziali

Ogni inizio anno, e non può ovviamente far eccezione il 2025, riparte il cinema delle previsioni sui mercati finanziari, previsioni che immancabilmente a fine anno si dimostreranno sbagliate. Qualcuno per caso ci avrà preso, molti no. 

Eppure il gioco si ripete. La realtà è che più che far previsioni di breve termine è meglio focalizzarsi su un metodo di medio-lungo termine che ci faccia tenere la barra dritta senza inseguire le occasioni del momento quando ormai in realtà sono già passate. 

Principi fondamentali dell'investimento 2025 (e oltre)

Investire può sembrare complicato, ma ci sono alcuni principi fondamentali che possono guidare gli investitori verso il successo. Basato su lezioni apprese da migliaia di investitori e esperti, ecco alcuni consigli essenziali per ottimizzare i tuoi investimenti ripresi da Ben Felix, noto gestore professionale americano:

• Non sei così intelligente come pensi: È importante riconoscere che battere il mercato è estremamente difficile. Molti investitori pensano di avere un vantaggio, ma il mercato è altamente competitivo. Per avere successo, non basta essere intelligenti, bisogna essere più intelligenti e più veloci degli altri partecipanti del mercato.
• Il mercato è imprevedibile: I crash e le bolle sono caratteristiche persistenti dei mercati finanziari. I mercati guardano al futuro, e le previsioni di mercato sono spesso errate. Cercare di anticipare il mercato di solito porta a risultati negativi.
• Il tempo nel mercato batte il tempismo del mercato: Molti investitori cercano di comprare e vendere al momento giusto, ma questo è spesso un errore. È meglio attenersi a una strategia di investimento disciplinata piuttosto che cercare di prevedere i movimenti del mercato.
• La maggior parte dei fondi non batte il mercato: Molti investitori inseguono fondi che hanno avuto successo nel passato, ma questo non garantisce risultati futuri. Infatti, i fondi di successo possono avere performance inferiori in futuro.
• Attenzione agli incentivi: I creatori di contenuti, i venditori di prodotti finanziari e i consulenti finanziari hanno tutti degli incentivi che possono influenzare le informazioni che offrono. È importante capire come questi incentivi possono influenzare le tue scelte di investimento.
• Crescita economica e rendimenti azionari non sono correlati: Molti investitori credono che investire in aziende, settori o paesi in crescita porterà a rendimenti più elevati, ma questa è una semplificazione eccessiva. La crescita prevista è già incorporata nei prezzi attuali.
• Il rischio e i rendimenti attesi sono positivamente correlati: Se si vuole ottenere un rendimento maggiore, si deve essere disposti ad assumersi un rischio maggiore. Chi offre rendimenti elevati con basso rischio dovrebbe destare sospetto.
• Pianificazione finanziaria è fondamentale: Un buon portafoglio non sostituisce una pianificazione finanziaria completa. Una pianificazione finanziaria dovrebbe considerare anche risparmi, assicurazioni, tasse ed aspetti patrimoniali.
• Costi e commissioni contano: Costi più bassi sono un buon indicatore di performance futura. Le strategie attive tendono ad essere meno efficienti dal punto di vista fiscale.
• La semplicità è la chiave: Prodotti finanziari più complessi tendono ad avere costi più elevati e a rendere gli investitori meno efficienti. Soluzioni semplici e a basso costo tendono a funzionare meglio.
• Non esiste una strategia perfetta: La strategia di investimento ideale è quella che si riesce a seguire nel tempo. È importante mantenere la strategia anche nei momenti difficili.
• La diversificazione è essenziale: La diversificazione è un modo efficace per ridurre il rischio senza ridurre i rendimenti attesi.
• Concentrati sul processo, non sul risultato: Il risultato di un investimento può essere influenzato dalla fortuna o dalla sfortuna. È importante capire perché è stato fatto un investimento e qual è il risultato atteso.
• Non farti ingannare dai prodotti per ricchi: L'aumento della ricchezza non garantisce l'accesso ad investimenti che battono il mercato. I prodotti destinati a persone benestanti (come hedge fund e private equity) possono avere costi elevati, essere poco trasparenti e non dare risultati migliori.
• L'investimento è stato risolto: Per la maggior parte delle persone, investire in un portafoglio di fondi indicizzati a basso costo è sufficiente.
• Un piano finanziario è necessario: Un piano finanziario che tenga conto delle tue esigenze specifiche è necessario per raggiungere i tuoi obiettivi.

 

In conclusione l'investimento di successo è semplice, ma non facile. La chiave è attenersi a una strategia, evitare di cercare di prevedere il mercato e comprendere i tuoi obiettivi finanziari. Un portafoglio di fondi indicizzati a basso costo può essere una buona soluzione per la maggioranza di chi non ha competenze e/o tempo. Nelle prossime settimane approfondirò alcuni di questi punti, nel frattempo a proposito di lezioni di investimento, ti ricordo: Impara a investire come i GURU