Conoscenza del Rendiconto Finanziario
Secondo una ricerca condotta da Moneyfarm, solo il 30% degli investitori è in grado di identificare con esattezza le informazioni riportate nel rendiconto costi e oneri che ricevono annualmente dai loro intermediari finanziari. Questo dato sorprendente emerge da un campione di 1.329 investitori, tra cui 709 clienti e 620 non clienti della società di consulenza finanziaria.
La ricerca ha evidenziato notevoli differenze di conoscenza tra diversi gruppi demografici. Il 35% dei clienti e il 48% dei non clienti ha una conoscenza nulla o limitata dell'esistenza del rendiconto costi e oneri. Inoltre, la disinformazione è più marcata tra le donne (62%) rispetto agli uomini (35%). La consapevolezza aumenta con l'età e con una maggiore propensione al rischio: il gruppo più informato sembra essere quello dei Boomer (71%) con una propensione al rischio elevata (70,5%) e un patrimonio medio investito superiore ai 65mila euro (63%).
Quando si approfondisce il contenuto del rendiconto, le conoscenze degli intervistati diventano ancora più vaghe: solo il 30% sa con esattezza quali informazioni sono riportate in questo importante documento. Anche tra chi è certo di aver ricevuto almeno un rendiconto, solo il 33% dichiara di averlo letto attentamente.
Nonostante l'importanza del rendiconto, il 70% degli intervistati ignora o conosce solo vagamente l'obbligo degli intermediari di inviare il resoconto dei costi ex post entro il 30 aprile dell'anno successivo. Solo il 3% degli intervistati è a conoscenza della possibilità di richiedere il documento in forma analitica e ha effettivamente richiesto di visionare la versione dettagliata.
L'Alto Costo degli Investimenti in Italia
Un altro aspetto paradossale è che in Italia i costi per gli investimenti sono tra i più alti al mondo, come evidenziato dall'indagine Global Investor Experience di Morningstar. Questo rende ancora più urgente la necessità di una maggiore trasparenza e consapevolezza sui costi degli investimenti.
Gli analisti di Moneyfarm sottolineano la necessità di un'opera di rieducazione finanziaria da parte delle istituzioni e degli operatori finanziari. L'obiettivo è aumentare la consapevolezza del pubblico retail sui costi associati ai prodotti e servizi finanziari. «I costi rappresentano l'unica variabile certa di un investimento e solo avendo accesso a informazioni trasparenti in tempi utili è possibile prendere decisioni con cognizione di causa», affermano gli esperti. Conclusione La ricerca di Moneyfarm mette in luce un ampio gap di conoscenza tra gli investitori italiani riguardo ai costi degli investimenti. Questo evidenzia l'urgenza di interventi mirati per migliorare la trasparenza e l'educazione finanziaria. Solo attraverso una maggiore consapevolezza e informazione, gli investitori potranno fare scelte più consapevoli e vantaggiose per il loro futuro finanziario.
Sono temi che ribadisco da tempo ma su cui nel nostro paese si fanno ancora piccoli e lenti passi, e per colpa diciamolo chiaramente più dei cittadini che delle istituzioni. Sta a te curare i tuoi risparmi e non delegarne la gestione a chi ha altri interessi o non lasciarli infruttivamente sul conto corrente. Su questo blog ti ho invitato a investire anche in conti deposito o Btp nel caso. E iniziare a prender confidenza con strumenti come gli ETF e se proprio chieder e pagare direttamente il supporto di un consulente finanziario indipendente o affidarsi a società come la stessa Moneyfarm. Meglio che non fare nulla o far fare alla banca.
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