Lavorare come promotore o consulente finanziario

Una professione che sembra offrire sempre buone opportunità per i giovani è quella di promotore finanziario.

Il promotore finanziario è colui che esercita professionalmente l'offerta fuori sede di strumenti finanziari e di servizi di investimento. Il promotore opera come dipendente di intermediari finanziari quali Banche, Sim o SGR.


Per accedere alla professione occorre anzitutto superare un esame e successivamente iscriversi all’apposito albo previa verifica dei requisiti di onorabilità e professionalità (diploma superiore o particolari esperienze lavorative).

Lavorare come promotore finanziario

Il giovane promotore è sempre ricercato dal mercato, eppure la crisi ha colpito anche il settore. Nonostante i promotori siano riusciti a mantenere anche nel 2009 una raccolta netta positiva, il loro numero è calato (addirittura -6,2% negli ultimi due anni al centro-nord). Attualmente ci sono quasi 25.000 promotori finanziari in Italia.

Le reti di promotori più grandi e maggiormente note sono: Mediolanum, Fideuram, Banca Generali, Fineco, Azimut, Finanza & Futuro, UBI Banca Priv. Inv , Credem e MPS Banca Personale.

Reti di promotori che assumono

In linea generale le reti di PF sono sempre alla ricerca di giovani da avviare alla professione.

Tra le banche più attive nella ricerca sicuramente Mediolanum, leader nel settore è sempre attiva nel reclutamento. Anche le altre società leader di settore comunque sono sempre alla ricerca di nuove leve.

Tra quelle più in espansione spicca Finanza & Futuro Banca, la rete dei promotori finanziari del Gruppo Deutsche Bank in Italia,  che ha lanciato una campagna di reclutamento online con l’obiettivo di rafforzare la propria presenza su tutto il territorio nazionale e di raggiungere il target di 1.250 promotori finanziari entro fine anno.

Anche Fineco cerca 30 giovani studenti o neolaureati in materie economiche, da inserire all’interno di un innovativo progetto (Progetto Giovani) finalizzato all’ingresso nella rete dei promotori finanziari.

Anche nuove realtà come i broker stranieri del Forex cercano promotori (in questo caso già con esperienza). Saxo Bank cerca promotori con esperienza con il trading online, in particolare sul Forex e un portafoglio di clienti esistenti.

I limiti della professione

La professione di promotore finanziario può sicuramente dare soddisfazioni.  Inizialmente il giovane neodiplomato o neolaureato viene affiancato nell’attività e viene aiutato a superare l’esame di promotore. L’inizio comunque non è certo facile, occorre spesso reclutare clienti fra amici e parenti.

E’ vero poi che l’attività si avvicina spesso più all’attività di venditore che di consulente finanziario. Uno dei limiti e delle critiche rivolte alla categoria è infatti quella di non fare sempre l’interesse del cliente e di vendere solo i prodotti della casa madre (sui quali vi è un maggior guadagno).

La questione dell’offerta monomarca o multimarca riguarda a dire il vero un po’ tutto il settore finanziario (anche i bancari per esempio). Sono poche le realtà che dispongono realmente di una piattaforma aperta e consentono al professionista di scegliere liberamente fra più prodotti finanziari.

Lavorare come consulente finanziario indipendente

Questa è la critica principale rivolta ai promotori finanziari e forse la ragione principale per cui  si sta diffondendo la professione di consulente finanziario indipendente.

Come indicato dalla principale associazione di categoria, NAFOP, “il Consulente Finanziario Indipendente viene remunerato a parcella (fee only) solo dal proprio cliente e non può ricevere alcun compenso da nessun intermediario quali ad esempio banche, SGR o compagnie assicurative.

Il Consulente Finanziario Indipendente non svolge alcuna attività di vendita, non ha alcun rapporto con chi vende prodotti finanziari ma presta esclusivamente consulenza e assistenza ai suoi clienti nella corretta pianificazione degli investimenti”.

Come detto la professione di promotore (o di consulente) prevede il superamento di un esame. Ci sono diversi libri per prepararsi all'esame.