Mutui Intesa Sanpaolo vs. UniCredit: un confronto per la tua casa

Scegliere il mutuo giusto è un passo cruciale per realizzare il sogno di acquistare una casa in Italia. Per questo ho scritto la  Guida al Mutuo, aggiornata al 2025 che ti invito a leggere. 

Intesa Sanpaolo e UniCredit sono due dei principali istituti bancari del paese, entrambi con una vasta gamma di offerte di mutuo. Ma quale si adatta meglio alle tue esigenze? Analizziamo le loro proposte.

 

Tipologie di Mutuo Offerte

Entrambe le banche offrono le tipologie di mutuo più comuni:

• Tasso Fisso: La rata rimane costante per tutta la durata del mutuo, offrendo stabilità e prevedibilità.
• Tasso Variabile: La rata è legata all'andamento di un indice di riferimento (come l'Euribor) più uno spread, risultando potenzialmente più conveniente in periodi di tassi bassi ma più rischiosa in caso di aumenti.
• Tasso Misto: Combina un periodo iniziale a tasso fisso con uno successivo a tasso variabile (o viceversa), cercando di bilanciare stabilità e opportunità.
• Mutui Green: Prodotti specifici per l'acquisto o la ristrutturazione di immobili a basso impatto ambientale, spesso con condizioni agevolate.
• Mutui Giovani: Offerte dedicate agli under 36, talvolta con la possibilità di accedere al Fondo di Garanzia Prima Casa CONSAP per finanziare una percentuale maggiore del valore dell'immobile.

Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo propone la linea di mutui Domus, con diverse opzioni a tasso fisso, variabile e misto. Tra le offerte recenti, spiccano:

• Mutuo Domus Giovani: Dedicato agli under 36, può beneficiare delle garanzie statali per l'acquisto della prima casa.
• Mutuo Domus Offerta Under 46: Tassi scontati per i clienti tra i 36 e i 45 anni.
• Mutuo Domus Green: Condizioni vantaggiose per immobili a elevata efficienza energetica.

Intesa Sanpaolo mette spesso in evidenza la possibilità di finanziare fino all'80% del valore dell'immobile (in alcuni casi specifici, come per il Mutuo Giovani con garanzia CONSAP, la percentuale può essere più alta). Le durate disponibili variano, arrivando fino a 30 anni.

 

UniCredit

UniCredit offre una gamma di mutui per diverse finalità (acquisto, ristrutturazione, surroga, liquidità), con opzioni a tasso fisso e variabile. Tra i prodotti specifici troviamo:

• Mutuo UniCredit Tasso Fisso/Variabile: Soluzioni classiche per l'acquisto della prima o seconda casa.
• Mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica: Incentivi per l'acquisto e la ristrutturazione di immobili green.
• Mutuo UniCredit Fondo di Garanzia Prima Casa: Agevolazioni per l'accesso al Fondo CONSAP per determinate categorie di acquirenti.

UniCredit offre durate dei mutui che possono arrivare fino a 30 anni. È possibile utilizzare il simulatore online sul sito della banca per calcolare una prima rata e avere un'idea delle condizioni offerte.

 

Tassi e Condizioni Economiche

I tassi di interesse (TAN e TAEG) variano in base al tipo di mutuo, alla durata, all'importo finanziato e al profilo del richiedente. È fondamentale richiedere preventivi personalizzati a entrambe le banche per confrontare le condizioni specifiche offerte per il tuo caso.

Oltre al tasso di interesse, considera attentamente le spese iniziali (istruttoria, perizia), le spese di gestione e le eventuali polizze assicurative richieste o consigliate, che possono incidere significativamente sul costo totale del mutuo (TAEG).

 

Servizi Aggiuntivi e Flessibilità

Entrambe le banche offrono servizi aggiuntivi e opzioni di flessibilità per la gestione del mutuo:

• Intesa Sanpaolo: Offre la possibilità di sospendere o ridurre temporaneamente le rate in caso di difficoltà.
• UniCredit: Mette a disposizione opzioni come "Riduci Rata" e "Sposta Rata" per adattare il piano di rimborso a esigenze specifiche.

 

Come Scegliere?

La scelta tra Intesa Sanpaolo e UniCredit (o altre banche) dipende dalle tue priorità e dalla tua situazione specifica. Ecco alcuni fattori da considerare:

• Tipo di tasso: Preferisci la stabilità del tasso fisso o sei disposto a correre il rischio del tasso variabile per potenziali risparmi?
• Importo e durata: Qual è l'importo di cui hai bisogno e in quanti anni pensi di poterlo rimborsare?
• Età e requisiti: Rientri nelle categorie che possono beneficiare di mutui giovani o con garanzia statale?
• Efficienza energetica: Stai acquistando o ristrutturando un immobile green?
• Servizi e flessibilità: Quali opzioni di gestione del mutuo ti interessano maggiormente?
• Costo totale: Confronta attentamente il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) per avere un quadro completo del costo del finanziamento.

 

Consigli Utili

• Richiedi più preventivi: Non limitarti a Intesa Sanpaolo e UniCredit, ma contatta anche altre banche per confrontare diverse offerte. Puoi sfruttare i comparatori online come Mutui Supermarket.
• Leggi attentamente il contratto: Presta attenzione a tutte le clausole, le condizioni e i costi.
• Valuta la tua capacità di rimborso: Assicurati di poter sostenere le rate del mutuo nel tempo.
• Leggi la  Guida al Mutuo per sapere a cosa prestare attenzione, le varie fasi per arrivare alla stipula, i documenti necessari, cosa fare con le polizze, la scelta del prodotto e del tipo tasso (fisso o variabile) etc.