Vediamo quindi come di consueto la classifica dei migliori conti deposito (anche se c'è sempre la garanzia del FITD, escludo alcune banche che non ritengo sufficientemente affidabili, logica che si è rivelata opportuna anche quando ho escluso Smart Bank ora in amministrazione controllata).
Come sempre divido la classifica tra:
- liberi: sono conti deposito che non prevedono alcun vincolo o penalità per il prelievo, puoi quindi ottenere immediatamente e senza perdite i tuoi soldi. In questa categoria includo anche i cosiddetti semiliberi le cui caratteristiche spiego più sotto;
- vincolati: sono prodotti in cui ci si impegna a mantenere il deposito per un periodo predeterminato. Alcuni non prevedono in nessun caso lo svincolo anticipato. Altri lo permettono ma con penalità , solitamente si perdono gli interessi maturati percependo solo un interesse di base molto basso o nessun rendimento.
Depositi liberi
Sul libero la migliore offerta rimane il 4% lordo di BBVA (leggi l’articolo dove descrivo le caratteristiche e promozioni del conto BBVA) e Banca Aidexa. Il primo è un conto corrente a zero spese, il secondo un conto deposito con vincolo di 1.000 euro (nel senso che se depositi 10.000 potrai prelevare in ogni momento 9.000 euro ma dovrai lasciare i 1.000 restanti che potrai ottenere solo chiudendo definitivamente il deposito).
Ci sono poi Banca Popolare del Frusinate e Extra Banca al 3,5% mentre ING e Findomestic si fermano al 3%.
Semiliberi
In questa categoria rientrano i depositi senza vincolo ma che ti consentono di ricevere quanto prelevato solo 32-33 giorni dopo la richiesta (nel frattempo maturano comunque gli interessi).
Abbiamo Conto Progetto che propone in promozione il 4,25% ai nuovi clienti (3,5% per i già clienti). Cherry Recall al 3,5%.
In questa categoria faccio rientrare CA Auto Bank che ha un conto deposito vincolato ma svincolabile. La particolarità è che quando svincoli mantieni gli interessi trimestrali già percepiti, pertanto prenderai il tasso del libero solo dall’ultimo pagamento degli interessi (es. vincoli il 1 marzo a 60 mesi, se il 5 giugno decidi di svincolare nel frattempo hai già preso gli interessi pieni fino al 1 giugno e prenderai i pochi interessi dal libero solo per i pochi giorni di giugno).
I tassi vanno dal 4% per la scadenza a 6 mesi al 3,3% per i 60 mesi. Per chi ha la carta di credito di CA, è previsto un aumento dello 0,20%.
Conti deposito vincolati
Ricorda che in questi casi devi mantenere i soldi fino alla scadenza, valuta quindi bene la durata del tuo impegno.
Per i vincoli sull’anno la migliore soluzione è Illimity Premium 4,4%. Seguono a, 4,25% BBVA, Cherry Bank e ViviConto di ViviBanca. Al 4% Aidexa, Rendimax di Banca Ifis e Conto Key di Banca Progetto. Illimity versione non premium al 3,9%
A 24 mesi ViviConto offre il 4,75% , Cherry Bank il 4,5%, Illimity Premium e Rendimax il 4,4%
Sui 3 anni offrono il 4,5% Illimity Premium, Cherry e Rendimax, appena dietro al 4,45% Banca Progetto.
Sulla durata di 4 anni si alza al 4,65% Banca Progetto, mentre uguali al 4,5% rimangono Illimity Premium, Cherry e Rendimax.
Sulla scadenza più lunga dei 60 mesi cambia poco. Sale ancora un poco Banca Progetto al 4,75% e rimangono stazionari al 4,5% sempre Illimity Premium, Cherry e Rendimax.
Gli interessi sono al lordo della trattenuta fiscale del 26% e ovviamente del bollo dello 0,2% sul saldo annuale.
Diversifica tra banche (non superando il limite dei 100.000 euro) e scadenze, valutando per quanto tempo puoi far a meno dei tuoi soldi qualora scegliessi un deposito vincolato.
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