Fino a che ora puoi inviare un bonifico? Tutto quello che devi sapere sul cut off

Ti è mai capitato di aspettare un bonifico che non arriva? La colpa potrebbe essere del cut off, un orario limite che ogni banca stabilisce per l'elaborazione dei bonifici. Oggi con la possibilità dei bonifici instantanei il problema è parzialmente superato, ma può restare per specifiche banche o anche importi rilevanti per cui l'instantaeno magari è inibito per sicurezza.

Questo articolo ti spiegherà tutto quello che c'è da sapere sul cut off, in modo da evitare ritardi e brutte sorprese.

Cos'è il cut off?

Il cut off è l'orario limite entro il quale la tua banca processa un bonifico affinché venga accreditato al destinatario nello stesso giorno. È importante capire che ci sono due fasi nel processo di un bonifico: la prima è quando tu compili i dati per l'invio, la seconda è quando la banca effettua l'accredito. Le banche non lavorano 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, ma solo durante i giorni lavorativi (generalmente dal lunedì al venerdì).

Come funziona il cut off?

Ogni banca ha il suo orario di cut off, quindi è fondamentale verificare con la propria banca per sapere qual è. In generale, se invii un bonifico prima dell'orario di cut off, questo verrà accreditato al destinatario il giorno stesso o il giorno lavorativo successivo. Se invece lo invii dopo, la banca lo considererà come ricevuto il giorno lavorativo successivo, e l'accredito slitterà di conseguenza.

Esempio pratico: Immagina di essere un cliente Widiba, il cui cut off è alle 21:00, e devi pagare un fornitore. Se invii il bonifico alle 20:59 di martedì, il tuo fornitore lo riceverà mercoledì. Se invece lo invii alle 21:01, il bonifico arriverà giovedì.

Orari di cut off delle principali banche italiane

Ecco alcuni degli orari di cut off delle principali banche italiane:

Banca di Sondrio: 14:30
BNL: 18:30
Bancoposta: 21:30
Buddybank: 20:00
Banca Popolare di Milano (BPM): 18:00
Cariparma: 18:00
CheBanca!: 19:00
Credem: 20:00
Deutsche Bank: 17:00
Hype: 16:00
Fineco: 15:00
Findomestic: 20:00
Intesa San Paolo: 17:30
ING Direct: 17:00
Illimity Bank: 15:00
MPS: 18:30
Santander: 16:30
Unicredit: 20:00
Mediolanum Banca: 17:00
Webank: 18:00
WebSella: 16:00
Widiba: 21:00

Bonifici tra la stessa banca

Se effettui un bonifico verso un conto della stessa banca, l'operazione è generalmente istantanea o avviene entro la stessa giornata. Tuttavia, è comunque necessario rispettare l'orario di cut off della banca.

Revoca di un bonifico

Se hai bisogno di revocare un bonifico, puoi farlo, ma anche in questo caso ci sono degli orari da rispettare. Generalmente, la revoca è possibile fino a circa un'ora e mezza prima del cut off.

Orari di accredito dei bonifici

I bonifici ordinari vengono accreditati di solito tra le 9:00 e le 14:00 dei giorni lavorativi. È raro che vengano accreditati oltre questo orario, ma è impossibile che arrivino di notte. I bonifici istantanei, invece, possono essere inviati e ricevuti in qualsiasi momento.

Cosa succede se...

Bonifico fatto di mercoledì mattina: Arriva giovedì mattina.
Bonifico fatto di venerdì mattina: Arriva lunedì mattina.
Bonifico fatto di giovedì pomeriggio: Arriva venerdì se la banca ha il cut off più tardi, altrimenti lunedì.
Bonifico fatto di lunedì pomeriggio: Arriva martedì o mercoledì, a seconda dell'orario di cut off della banca.
Bonifico fatto di venerdì sera: Arriva martedì.
Bonifico fatto di domenica: Arriva martedì.

Bonifici urgenti e istantanei

I bonifici urgenti vengono accreditati in circa 2 ore. Se inviati in mattinata, arrivano in 2 ore, altrimenti il giorno lavorativo successivo.
I bonifici istantanei possono essere inviati e ricevuti in qualsiasi momento, anche nel weekend. A differenza dei bonifici ordinari, i bonifici istantanei non possono essere revocati.

Il cut off è un aspetto importante da tenere in considerazione quando si inviano o si aspettano bonifici. Conoscere gli orari della propria banca e pianificare le transazioni di conseguenza ti aiuterà ad evitare ritardi e problemi.

Se devi far un bonifico estero, in particolare con cambio valuta, fai molta attenzione ai costi. Sia la tua banca che quella estera possono applicare commissioni. Per risparmiare utilizza i servidi di Wise, ora hanno anche una carta con commissioni migliori rispetto a Revolut e altri, non solo nel fine settimana.

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